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2016-06-14 來源 :公益時報??作者 : 張明敏
本報記者 張明敏
第4次嘗試后，易興友變得有些泄氣，這名一心想要發(fā)展的農(nóng)家漢，從沒有想到“變革”會如此艱難。
早年通過生豬養(yǎng)殖攢下了些許資金，現(xiàn)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型欲向銀行貸款遭遇拒絕，與銀行“死磕”，易興友說自己在走一條不一樣的路。
現(xiàn)如今，農(nóng)村農(nóng)戶貸款融資大多因其抵押、擔(dān)保等條件不足遭銀行拒絕，而一些民間小額信貸公司卻瞄準(zhǔn)了這一市場，正以開發(fā)“藍海”的方式向其發(fā)起“進攻式”扶貧。
無錢“發(fā)力”
2001年，重慶開縣人的易興友響應(yīng)國家移民搬遷號召，遷入四川自貢市榮縣過水鎮(zhèn)境內(nèi)。新環(huán)境、新起點，給了他無限“遐想”。
彼時，易興友開始嘗試起各種生意，最終做起了生豬養(yǎng)殖。從個人豬圈開始，經(jīng)數(shù)年發(fā)展，榮縣過水鎮(zhèn)的生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)被易興友越做越大，直至發(fā)展成為規(guī)模養(yǎng)殖，企業(yè)化經(jīng)營。最終，創(chuàng)辦的四川省自貢市毓詳農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司成為了易興友生豬養(yǎng)殖的“母體”。
隨著國家綠色經(jīng)濟發(fā)展前景向好，易興友開始考慮如何將產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，而黑豬綠色養(yǎng)殖被易興友視為機會，但前期單一生豬養(yǎng)殖投入過高，加之2014、2015年間國內(nèi)整體經(jīng)濟不好，這讓易興友在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展上犯了愁。
堅持單一生豬養(yǎng)殖，經(jīng)濟收入遠不比以前，開展黑豬綠色養(yǎng)殖又苦于無錢投入生產(chǎn)，這讓一向覺得自己很有經(jīng)濟頭腦的易興友犯了難。
“場地、技術(shù)、人工都需要修建和引進，這些會產(chǎn)生大量成本，但對于黑豬綠色養(yǎng)殖又是不可或缺的，如果沒有資金投入，在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式上很難有起色。”易興友對《公益時報》記者表示。
易興友毫不避諱地說出自己的“求財史”。
2014、2015年間，國內(nèi)經(jīng)濟不景氣，為尋求資金發(fā)展，易興友成了國內(nèi)各大小銀行“?？?rdquo;，但即便這樣，銀行仍將這位“?？?rdquo;拒之門外。
“工、農(nóng)、建和部分信用合作社都跑過，物資抵押、產(chǎn)權(quán)抵押、機構(gòu)擔(dān)保就是基本要求，這樣一些前置條件，就將一些想發(fā)展的農(nóng)戶擋在了財富之外，增加了農(nóng)戶的貸款融資成本。”易興友說。
“小額信貸”招財
2012年，黨的十八大報告提出，確保到2020年全面建成小康社會，實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年翻一番的目標(biāo)。
這對于易興友這樣想發(fā)展的農(nóng)戶來說，無疑是注入了一針強心劑，但商業(yè)銀行的屢次拒絕，又令易興友有些尷尬。
而在商業(yè)銀行不愿意放貸的農(nóng)村市場，現(xiàn)在正有著一批“放款戶”看準(zhǔn)了這一市場，為這里提供小額信貸，幫助農(nóng)戶精準(zhǔn)扶貧。
中國扶貧基金會“中和農(nóng)信”與“翼龍貸”分別是兩家關(guān)注于農(nóng)村貧困地區(qū)開展小額信貸業(yè)務(wù)模式的機構(gòu)，在這兩家機構(gòu)看來，農(nóng)村信貸是一塊巨大的蛋糕。
隨后，易興友在多次嘗試信貸機構(gòu)無果后，無意間碰到了一家名為“翼龍貸”的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。易興友多次與這家專注于農(nóng)村金融發(fā)展、總部位于北京的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“較量”后，定下了“戰(zhàn)略”協(xié)議。
按照“翼龍貸”希望能夠?qū)⑹芤鎸ο笾苯訉拥睫r(nóng)戶的個人貸款宗旨和模式，由易興友現(xiàn)存自有的四川省自貢市毓詳農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司作為黑豬綠色養(yǎng)殖的母體，通過向農(nóng)戶提供種豬、豬餌、飼養(yǎng)技術(shù)、達標(biāo)全額回收承諾，召集農(nóng)戶在家代養(yǎng)或入公司上班的模式，發(fā)展壯大黑豬綠色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。同時，由于現(xiàn)存農(nóng)戶居住分散的現(xiàn)狀，易興友還專門與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)商，希望政府出面保證這些農(nóng)戶安心經(jīng)營，保質(zhì)、保量完成經(jīng)營任務(wù)。
郝明勝是四川省自貢市榮縣過水鎮(zhèn)黑水林村15組村民，常年外出務(wù)農(nóng)的他被易興友“看中”后成為了合作伙伴。
經(jīng)過協(xié)商，通過寄養(yǎng)方式易興友給了郝明勝20頭小黑豬，通過技術(shù)支持等方式為其設(shè)定收購標(biāo)準(zhǔn)，一旦達到收購標(biāo)準(zhǔn)則進行敞開性收購。
一切就緒后，“財”來了!
整體規(guī)劃后，易興友的黑豬綠色養(yǎng)殖發(fā)財“夢”很快通過“翼龍貸”的風(fēng)險控制測評，在沒有任何抵押和擔(dān)保的情況下，2016年“翼龍貸”決定給予易興友200萬授信貸款，支持黑豬綠色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
“上進心”成信貸必要條件
易興友覺得自己之所以能成功拿到授信貸款，是自己的“上進”幫了大忙。而這一點在“翼龍貸”看來確實是一個非常有分量的條件，“想發(fā)展”在農(nóng)村逐漸成為一個能信貸的必要條件。
“信貸更傾向于想發(fā)展、要發(fā)展、能發(fā)展的農(nóng)戶，這樣使得貸款更有價值，在無任何抵押物和授信擔(dān)保的情況下，個人觀念就變成了風(fēng)控考察中一項很重要的因素，我們覺得這樣的農(nóng)戶能夠通過自己的致富示范力量帶動更多人共同富裕。”“翼龍貸”三農(nóng)信用貸事業(yè)部總經(jīng)理許迎對《公益時報》記者表示。
而作為中國最大的專注農(nóng)村草根金融服務(wù)的社會企業(yè)，中國扶貧基金會旗下中和農(nóng)信從1996年就開始在農(nóng)村貧困地區(qū)開展小額信貸扶貧試點項目，“有勞動能力和創(chuàng)業(yè)激情”同樣被看作是具備授信貸款的必備條件。
而中和農(nóng)信“打造山水間的百姓銀行”的機構(gòu)愿景，將通過為農(nóng)村提供方便快捷的小額信貸服務(wù)，幫助那些有勞動能力和創(chuàng)業(yè)激情的中低收入群體通過自身努力有尊嚴(yán)地改變未來，也同樣表達了這一信貸條件需求。
“藍海”市場
像易興友一樣，農(nóng)戶融資難并不是個案，大多數(shù)都會面臨著難融資的窘境。
面對日益擴大的農(nóng)戶信貸需求，地方性農(nóng)村金融機構(gòu)卻出現(xiàn)了地方性商業(yè)銀行網(wǎng)點收縮、農(nóng)信社趨利性顯現(xiàn)、農(nóng)業(yè)政策性銀行支持力度缺乏等現(xiàn)象，使得地方性金融機構(gòu)的貸款資金供給嚴(yán)重不足，造成農(nóng)村地區(qū)的資金供需嚴(yán)重不平衡。
即便如此，一些民間機構(gòu)、社會企業(yè)卻看到趨勢背后的巨大市場，紛紛進軍。
脫胎于尤努斯創(chuàng)建的格萊珉銀行模式，中和農(nóng)信的小額信貸早在2005年就與格萊珉開始了合作。
2005年，在國際“小額信貸”機構(gòu)格萊珉信托5萬美元的種子資金捐贈支持下，尚未轉(zhuǎn)型的中和農(nóng)信(原為“中國扶貧基金會小額信貸部”)在遼寧省康平縣成立了第一家直屬分支機構(gòu)。
2016年5月30日，有著農(nóng)村“小額信貸”帶頭人之稱的“格萊珉信托”就將目前在中國直接參與運營開展業(yè)務(wù)的唯一機構(gòu)“格萊珉商都小額信貸有限公司”交由中和農(nóng)信全權(quán)管理，并入中和農(nóng)信小額信貸支持平臺，這意味著從產(chǎn)品設(shè)計、人員管理以及運營模式，中和農(nóng)信將與格萊珉信托緊密攜手，共同深耕中國的“精準(zhǔn)扶貧”金融解決方案。
根據(jù)中國扶貧基金會中和農(nóng)信最新公布數(shù)據(jù)，截至2016年4月底，中和農(nóng)信的小額信貸已經(jīng)覆蓋全國18個省、178個貧困縣，累計放款140萬筆，放款總量超過148億元，有效客戶達到34萬戶，貸款余額為35億元。這無疑凸顯了農(nóng)村信貸市場的繁榮的信心。
再過幾天，易興友的信貸資金將會逐步到賬，這離他的黑豬綠色養(yǎng)殖的致富夢又近了一些。
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“微型金融之父”
孟加拉國銀行家尤努斯教授，被譽為“微型金融之父”，創(chuàng)辦了世界上第一個為底層人提供金融服務(wù)，幫助他們創(chuàng)業(yè)的格萊珉銀行。2006年，“為表彰他們從社會底層推動經(jīng)濟和社會發(fā)展的努力”，他與格萊珉銀行共同獲得諾貝爾和平獎。格萊珉模式被復(fù)制到美國、印度、墨西哥等全球40多個國家個地區(qū)，被證實為一種能夠消除貧困的有效模式。
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