云南省大眾流域管理研究及推廣中心（簡(jiǎn)稱“綠色流域”)是一家來(lái)自云南昆明的環(huán)保NGO，該組織負(fù)責(zé)人于曉剛這段時(shí)間忙得不可開(kāi)交，白天參加2013年中華環(huán)保民間組織可持續(xù)發(fā)展年會(huì)作主題演講，晚上還得應(yīng)付各類(lèi)媒體的邀約采訪，還得像海綿擠水一樣擠出時(shí)間與其他環(huán)保NGO交流。

    于曉剛之所以這么忙，是因?yàn)樗谶@次會(huì)議上要向公眾推廣“綠色信貸”的概念。已連續(xù)舉辦8年的中華環(huán)保民間組織可持續(xù)發(fā)展年會(huì)，被奉為國(guó)內(nèi)環(huán)保民間組織的“集結(jié)號(hào)”，每年年會(huì)都會(huì)有國(guó)內(nèi)數(shù)百家環(huán)保NGO參加，今年的年會(huì)12月2日至3日在北京舉辦。于曉剛覺(jué)得利用這樣的場(chǎng)合來(lái)普及綠色信貸知識(shí)是再適合不過(guò)了，他在年會(huì)分論壇中作的“銀行業(yè)綠色信貸足跡”主題演講也如愿成為現(xiàn)場(chǎng)的焦點(diǎn)話題。

    運(yùn)用綠色信貸的理念對(duì)銀行信貸進(jìn)行評(píng)級(jí)，于曉剛稱，這是民間NGO近幾年介入環(huán)境領(lǐng)域保護(hù)的一種新方式。

    中國(guó)綠色信貸政策尋蹤

    “綠色信貸”常被稱為可持續(xù)融資或環(huán)境融資，是銀行在貸款的過(guò)程中將項(xiàng)目及其運(yùn)作公司與環(huán)境相關(guān)的信息作為考察標(biāo)準(zhǔn)納入審核機(jī)制中，并通過(guò)該機(jī)制作出最終的貸款決定。同時(shí)也是環(huán)保部門(mén)和銀行業(yè)聯(lián)手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為，促進(jìn)節(jié)能減排，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要經(jīng)濟(jì)手段。

    銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部有關(guān)專(zhuān)家介紹，“綠色信貸”主要包含兩重含義，一是銀行對(duì)于綠色、低碳企業(yè)應(yīng)給予信貸資金支持；二是需要關(guān)注和防范貸款項(xiàng)目出現(xiàn)環(huán)境問(wèn)題，對(duì)于“兩高一?！钡捻?xiàng)目不予支持。

    根據(jù)綠色流域今年剛出版的《中國(guó)銀行業(yè)綠色信貸足跡》一書(shū)的描述，從1995年開(kāi)始，直接將信貸與環(huán)境保護(hù)聯(lián)系起來(lái)的政策相繼出臺(tái)。國(guó)家環(huán)境保護(hù)局與中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于運(yùn)用信貸政策促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作的通知》、《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》兩項(xiàng)通知，明確要求各級(jí)金融部門(mén)在信貸工作中，要重視自然資源和環(huán)境保護(hù)，把支持生態(tài)資源保護(hù)和污染防治作為銀行貸款考慮的因素之一。

    隨后，2005年12月，國(guó)務(wù)院又發(fā)布《關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》明確規(guī)定，對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)停止信貸。

    這一系列政策出臺(tái)中，對(duì)于環(huán)境保護(hù)最為給力的要數(shù)2007年7月國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。該文件要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)未通過(guò)環(huán)評(píng)審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目不得新增任何形式的授信支持，并規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)對(duì)于鼓勵(lì)類(lèi)項(xiàng)目、限制和淘汰類(lèi)新建項(xiàng)目、屬于限制類(lèi)的現(xiàn)有生產(chǎn)能力且國(guó)家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級(jí)的項(xiàng)目、淘汰類(lèi)項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)采取的不同信貸措施。

    去年2月份，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又推出了《綠色信貸指引》，要求銀行支持綠色經(jīng)濟(jì)，嚴(yán)控“兩高一?！保ǜ呶廴?、高耗能、過(guò)剩產(chǎn)能），嚴(yán)防環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，并要求公開(kāi)披露綠色信貸戰(zhàn)略、政策和發(fā)展情況。

    環(huán)保NGO推進(jìn)綠色信貸

    的努力

    談到關(guān)于綠色信貸相關(guān)政策的不斷出臺(tái)，于曉剛強(qiáng)調(diào)：“這些規(guī)定和條例的出臺(tái)對(duì)于民間NGO來(lái)說(shuō)，是利好的，我們工作中可以有一個(gè)參照系，給銀行評(píng)級(jí)評(píng)分更加從容了?！?/p>

    早在2009年，綠色流域就聯(lián)合國(guó)內(nèi)8家環(huán)保NGO，以每年出版一份年報(bào)的速度連續(xù)4年編寫(xiě)出版了《中國(guó)銀行業(yè)環(huán)境記錄》（簡(jiǎn)稱《記錄》）?！队涗洝芬?3個(gè)指標(biāo)作為評(píng)價(jià)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)，即：環(huán)境信息披露、制定環(huán)境相關(guān)政策、實(shí)施環(huán)境相關(guān)措施、設(shè)置環(huán)境事務(wù)專(zhuān)責(zé)部門(mén)、“兩高”行業(yè)貸款情況、環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款情況、獲得社會(huì)認(rèn)可、受到社會(huì)批評(píng)、加入環(huán)境相關(guān)國(guó)際原則、內(nèi)部環(huán)保活動(dòng)、對(duì)外倡導(dǎo)和培訓(xùn)、社會(huì)捐助、海外投資。

    2010年，14家上市銀行成為評(píng)價(jià)對(duì)象，包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行、北京銀行、寧波銀行、南京銀行。

    2012年至2013年間，于曉剛帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)與工商、光大、招行、民生、浦發(fā)、興業(yè)、平安銀行等總行就綠色信貸展開(kāi)對(duì)話，提請(qǐng)他們注意信貸與環(huán)保協(xié)調(diào)發(fā)展。于曉剛說(shuō)，2014年計(jì)劃將完成所有上市銀行的調(diào)研和對(duì)話。

    據(jù)于曉剛介紹，他們的這種努力取得了一些銀行的回應(yīng)。

    2011年云南曲靖非法傾倒鉻渣致污事件發(fā)生后，于曉剛所屬的綠色流域就向當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)16家上市中資銀行高層寄出民間環(huán)保NGO反對(duì)銀行給污染企業(yè)貸款的信函，最終得到了貸款銀行工商銀行的回應(yīng)。

    “當(dāng)時(shí)也不知道到底是一家還是多家銀行給鉻渣企業(yè)貸款，就將反對(duì)信寫(xiě)給了最有可能放貸的16家中資上市銀行，開(kāi)始也沒(méi)想著誰(shuí)能回應(yīng)，但在我們多次追問(wèn)下，工商銀行的一位高管出面接待我們，也表示在污染企業(yè)沒(méi)有整改前，不會(huì)向其提供貸款。這樣我們作為民間NGO的目的也初步達(dá)到了?！庇跁詣倢?duì)《公益時(shí)報(bào)》記者表示。

    今年6月，四川攀枝花炭黑項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)評(píng)，綠色流域同樣對(duì)其貸款銀行提出了實(shí)踐綠色信貸的相關(guān)要求，表達(dá)了NGO組織的環(huán)保訴求，原擬給該項(xiàng)目貸款的一家建行的負(fù)責(zé)人給予了回應(yīng)，表示他們最終放棄了放貸，在決策過(guò)程中也參考了綠色流域的意見(jiàn)。

    在于曉剛看來(lái)，環(huán)保NGO的努力能取得一定的效果，與這類(lèi)信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。

    “環(huán)保部門(mén)對(duì)企業(yè)檢查后，如果環(huán)評(píng)不合格，企業(yè)會(huì)被強(qiáng)制關(guān)停，一些企業(yè)還會(huì)因此而撤出當(dāng)?shù)?，留下的就是一筆呆賬，這將造成銀行信貸資產(chǎn)不良，不利于放貸銀行發(fā)展。”于曉剛說(shuō)。

    環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心楊姝影在接受《公益時(shí)報(bào)》記者采訪說(shuō)：“環(huán)保NGO對(duì)于銀行信貸評(píng)級(jí)是民間反應(yīng)環(huán)境問(wèn)題訴求的一個(gè)主要出口，應(yīng)該給予肯定和支持?！?/p>

    “綠色信貸”的國(guó)際指標(biāo)

    對(duì)于銀行業(yè)的綠色信貸，國(guó)際上普遍采用的是赤道原則。

    赤道原則是國(guó)際上為判定、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)而確立的最重要的金融行業(yè)基準(zhǔn)和框架，是一套金融機(jī)構(gòu)自愿采納的原則，適用于全球各行業(yè)項(xiàng)目資金總成本超過(guò)1000萬(wàn)美元的項(xiàng)目融資的審查，旨在提供一個(gè)禁止審查的最低標(biāo)準(zhǔn)以支持負(fù)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)決策。

    赤道原則明確指出，如果貸款人的項(xiàng)目拒絕或無(wú)法遵守赤道銀行為實(shí)施赤道原則而制定的社會(huì)和環(huán)境政策及程序，赤道原則金融機(jī)構(gòu)承諾不為其提供資金。

    目前，全球有來(lái)自于27個(gè)國(guó)家的77家銀行和金融機(jī)構(gòu)采納了赤道原則，其中包括新興市場(chǎng)70%以上的國(guó)際項(xiàng)目融資。

    2008年10月31日，興業(yè)銀行正式采納赤道原則，成為中國(guó)目前唯一一家赤道銀行。興業(yè)銀行總行環(huán)境金融部市場(chǎng)開(kāi)發(fā)處錢(qián)立華在接受《公益時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“銀行每年在年初貸款使用計(jì)劃當(dāng)中都有一部分資金要分配給綠色信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，企業(yè)通過(guò)綠色信貸也收獲不少，企業(yè)文化、品牌建設(shè)、社會(huì)影響等方面都有顯著進(jìn)步。

    僅有一家“赤道銀行”的中國(guó)業(yè)績(jī)?cè)谟跁詣偪磥?lái)與他倡導(dǎo)并為之努力多年的“綠色信貸”不太相稱。

    “這個(gè)數(shù)字太少，今后民間環(huán)保NGO應(yīng)該多鼓勵(lì)一些銀行采納赤道原則?！庇跁詣傉f(shuō)。

    ■ 本報(bào)記者 張明敏