近日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布了《金融消費(fèi)者教育現(xiàn)狀與展望》報(bào)告，該報(bào)告指出目前我國(guó)有大量消費(fèi)者金融素養(yǎng)不足，近65%的消費(fèi)者意識(shí)到自身金融知識(shí)不夠。消費(fèi)者難以識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)是非法集資、欺詐銷售、電信詐騙等事件頻發(fā)的誘因之一。

    2018年9月25日，螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟宣布升級(jí)“支付寶天下無(wú)賊”計(jì)劃，除了延續(xù)13年前的“被盜全賠”承諾，還將新增兩項(xiàng)內(nèi)容：針對(duì)消費(fèi)者金融安全教育的“掃雷行動(dòng)”，以及協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方打擊互聯(lián)網(wǎng)犯罪的“天朗行動(dòng)”，力求從用戶教育、行業(yè)共治、保障兜底三方面入手全面保障金融消費(fèi)者安全。

    據(jù)井賢棟回顧，從支付寶成立第一天起，安全和消費(fèi)者保護(hù)就是公司的生命線。在2005年網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物在中國(guó)剛剛興起時(shí)，支付寶就率先推出了“天下無(wú)賊 你敢付我敢賠”的承諾。隨著移動(dòng)支付的興起和普及，后又將其升級(jí)為“你敢掃我敢賠”，線下商家收錢碼被調(diào)換或者用戶線下掃碼被盜所導(dǎo)致的資損都將獲得全額賠付。

    井賢棟表示，“被盜全賠承諾”可以堅(jiān)守13年的原因是支付寶自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)支持。該系統(tǒng)自2005年上線以來(lái)不斷優(yōu)化升級(jí)，目前已是第五代（AlphaRisk），可實(shí)現(xiàn)在0.1秒之內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢測(cè)、和攔截等各種復(fù)雜的工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控領(lǐng)域的“無(wú)人駕駛”。目前，支付寶的交易資損率不到千萬(wàn)分之五，遠(yuǎn)低于國(guó)際領(lǐng)先支付機(jī)構(gòu)的千分之二。

    此外，支付寶還聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出了賬戶安全險(xiǎn)百萬(wàn)賠付保障服務(wù)，被盜全賠承諾組成雙保險(xiǎn)兜底機(jī)制，目前賬戶安全險(xiǎn)已覆蓋超過(guò)4億用戶。

    相比兜底保障，通過(guò)事前教育，讓消費(fèi)者提高安全意識(shí)更為重要。《金融消費(fèi)者教育現(xiàn)狀與展望》報(bào)告顯示，大學(xué)生、大專生，城市外來(lái)務(wù)工人員，老年人以及農(nóng)村地區(qū)人群四類群體的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力最為不足，是電信詐騙、金融騙局的重災(zāi)區(qū)。

    針對(duì)金融行業(yè)亂象，井賢棟總結(jié)了兩類情況，一是偽科技，一是偽創(chuàng)新。有些人只是掛了一根網(wǎng)線，或者憑借一個(gè)服務(wù)端，就設(shè)置了一個(gè)個(gè)龐氏騙局，讓老百姓血本無(wú)歸，這是典型的偽金融科技；區(qū)塊鏈興起之后，ICO大行其道，有人以此發(fā)了各種各樣虛擬的“空氣幣”，實(shí)則是為了瘋狂“割韭菜”，這是偽創(chuàng)新。

    因此，支付寶和網(wǎng)商銀行、媒體志愿者將在未來(lái)兩年內(nèi)，通過(guò)“掃雷行動(dòng)”金融消費(fèi)者保護(hù)計(jì)劃，把金融知識(shí)送到100個(gè)鄉(xiāng)村、100個(gè)工廠、100所學(xué)校和100個(gè)社區(qū)，通過(guò)對(duì)公眾提供金融安全教育，降低其遭遇金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。

    中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)尹優(yōu)平在“掃雷行動(dòng)”啟動(dòng)儀式上表示，金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作非常重要，做好新時(shí)代的金融消費(fèi)者教育意義深遠(yuǎn)。他強(qiáng)調(diào)：“金融消費(fèi)安全教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程，應(yīng)從下面三點(diǎn)來(lái)開展工作。第一，堅(jiān)持金融為民，教育為先；第二，堅(jiān)持多措并舉，注重實(shí)效；第三，堅(jiān)持多方聯(lián)動(dòng)、久久為功。中國(guó)人民銀行消保局成立以來(lái)，特別注重金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，已開展了一系列豐富多彩、層次多樣和有針對(duì)性的宣傳教育活動(dòng)，現(xiàn)在已經(jīng)形成了集中性教育和陣地化教育相結(jié)合，線上線下一體化的格局。近期，中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦舉辦了‘提升金融素養(yǎng)、爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民’活動(dòng)。金融知識(shí)普及月活動(dòng)已開展五年，今年的活動(dòng)是首次聯(lián)合三部委共同舉辦，宣傳效果深入人心。除此之外，更需要社會(huì)各界攜手聚力，真正把金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)宣傳工作覆蓋到更廣泛的人群，發(fā)出消保好聲音，講述消保好故事，弘揚(yáng)金融正能量，共創(chuàng)消費(fèi)好環(huán)境。”

    同時(shí)參會(huì)的中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)董祝禮在啟動(dòng)儀式上表示稱，希望“掃雷活動(dòng)”能夠掃清消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程當(dāng)中的安全障礙，讓消費(fèi)者安心消費(fèi)、無(wú)憂地消費(fèi)。

    “針對(duì)消費(fèi)者教育，一是要幫助消費(fèi)者豐富金融消費(fèi)知識(shí)，讓他們認(rèn)識(shí)這些‘雷’，強(qiáng)化消費(fèi)者的合同意識(shí)、審慎意識(shí)。二是要幫助消費(fèi)者提高安全意識(shí)，使他們進(jìn)一步增強(qiáng)辨別這些‘雷’的意識(shí)，做到防患于未然。三是要幫助消費(fèi)者提高依法維權(quán)能力，消除這些‘雷’?！倍６Y說(shuō)。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年支付寶做的各類線上安全教育課程已覆蓋1億人。井賢棟歡迎各位業(yè)界專家都來(lái)支付寶開號(hào)，參與到金融消費(fèi)者保護(hù)進(jìn)程中來(lái)。近期，支付寶還陸續(xù)推出了針對(duì)電信詐騙受害人群的“延時(shí)轉(zhuǎn)賬”服務(wù)，和一鍵識(shí)別詐騙電話、網(wǎng)址的“反詐真探”小程序。

    據(jù)了解，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)共建的“天朗行動(dòng)”已與北京、浙江、上海、廣州、天津、重慶、西安等9個(gè)省市合作風(fēng)險(xiǎn)大腦，運(yùn)用AI等手段，提升科技監(jiān)管能力，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。今年以來(lái)，支付寶已與全國(guó)100多家公安機(jī)關(guān)全面合作，主動(dòng)協(xié)助警方破獲各類案件近300起，抓獲犯罪嫌疑人2800多名。（李慶）